האם כדאי להשקיע לבד או דרך מומחה? יריב גולן עונה

בעולם ההשקעות המודרני, המשקיע הממוצע ניצב בפני דילמה משמעותית: האם להשקיע באופן עצמאי או לפנות למומחה כמו יריב גולן שיסייע בניהול ההשקעות? שאלה זו הופכת רלוונטית יותר ככל שהנגישות למידע פיננסי והפלטפורמות להשקעה עצמאית גדלות, אך במקביל גם מורכבות השווקים ממשיכה להתעצם.

יתרונות בהשקעה עצמאית

השקעה עצמאית מציעה מספר יתרונות בולטים. ראשית, היא מאפשרת חיסכון משמעותי בעמלות ודמי ניהול, שיכולים להצטבר לסכומים משמעותיים לאורך זמן. לפי נתוני רשות שוק ההון, חיסכון של 1% בדמי ניהול יכול להוביל לתוספת של עשרות אחוזים בתשואה המצטברת לאורך 20-30 שנה.

שנית, השקעה עצמאית מעניקה שליטה מלאה בתיק ההשקעות. המשקיע יכול להחליט בדיוק מתי לקנות ולמכור, ולבנות אסטרטגיה המותאמת במדויק לצרכיו, לרמת הסיכון המועדפת עליו ולמטרותיו האישיות.

בנוסף, הידע והניסיון הנצברים במהלך השקעה עצמאית הם נכס בפני עצמו. המשקיע לומד להבין את התנהגות השווקים, לנתח נתונים כלכליים ולקבל החלטות מושכלות – כישורים שישרתו אותו בכל תחום פיננסי בחייו.

היתרונות בעבודה עם מומחה פיננסי

מנגד, עבודה עם מומחה פיננסי כמו יריב גולן מציעה יתרונות משמעותיים משלה. ראשית, מומחים פיננסיים מביאים לשולחן ידע מקצועי עמוק וניסיון רב שנצבר בניהול השקעות. הם מכירים את המורכבויות והמגמות בשווקים השונים ויכולים להציע תובנות שקשה למשקיע הממוצע להגיע אליהן בכוחות עצמו.

שנית, יועצים פיננסיים מקצועיים מספקים משמעת השקעה וניהול רגשות. אחת הבעיות הגדולות בהשקעה עצמאית היא הנטייה לקבל החלטות על בסיס רגשי במקום רציונלי, במיוחד בתקופות של תנודתיות. מחקר שפורסם על ידי בית ההשקעות "פסגות" הראה כי משקיעים עצמאיים נוטים למכור בשפל ולקנות בשיא – בדיוק ההפך ממה שיועץ מקצועי היה ממליץ.

בנוסף, מומחים מציעים גישה למגוון רחב יותר של אפיקי השקעה. למשקיעים פרטיים יש לעתים גישה מוגבלת לאפיקים מסוימים כמו קרנות השקעה פרטיות, עסקאות נדל"ן מורכבות או השקעות אלטרנטיביות אחרות.

שילוב אופטימלי – הגישה של יריב גולן

לדעתו של יריב גולן, הפתרון האידיאלי עבור רבים הוא למעשה שילוב של שתי הגישות. ניתן להשקיע חלק מהכספים באופן עצמאי, במיוחד בנכסים בסיסיים כמו תעודות סל על מדדים מובילים או קרנות מנוהלות בעלות דמי ניהול נמוכים, ובמקביל לעבוד עם מומחה עבור חלקים אחרים של התיק – במיוחד בהשקעות מורכבות יותר.

גישה היברידית זו משלבת את היתרונות של שתי האסטרטגיות ומאפשרת למשקיע ללמוד ולהתפתח תוך כדי הסתמכות על ידע מקצועי. לפי סקר שערך בנק ישראל, משקיעים שאימצו גישה משולבת כזו השיגו תשואות גבוהות יותר בממוצע לעומת אלו שהשקיעו רק בעצמם או רק באמצעות מומחים.

התאמה אישית לפי נסיבות

ההחלטה הסופית צריכה להתבסס על מספר גורמים אישיים:

• היקף ההון להשקעה – ככל שסכום ההשקעה גדול יותר, כך עולה הכדאיות לעבוד עם מומחה
• זמן פנוי – השקעה עצמאית דורשת השקעת זמן משמעותית במחקר ומעקב
• ידע וניסיון קודם בתחום הפיננסי
• מורכבות המטרות הפיננסיות – תכנון פרישה או העברה בין-דורית של הון מצדיקים לעתים קרובות סיוע מקצועי
• נטייה לסיכון ויכולת התמודדות רגשית עם תנודתיות בשווקים

סיכום

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם לשאלה האם להשקיע באופן עצמאי או באמצעות מומחה. עבור חלק מהמשקיעים, הדרך העצמאית היא הנכונה, בעוד אחרים יפיקו תועלת רבה יותר מעבודה עם איש מקצוע. עם זאת, המפתח להצלחה בשני המסלולים הוא חינוך פיננסי מתמשך, הבנה של המטרות האישיות והתמדה לאורך זמן.

כפי שמדגיש יריב גולן, בעולם הפיננסי של ימינו, ההשקעה החשובה ביותר היא ההשקעה בידע ובהבנה פיננסית, שתאפשר לכל אחד לקבל את ההחלטות הנכונות עבורו, בין אם בכוחות עצמו ובין אם בעזרת מומחים.